Система страхования банковских вкладов в россии реферат

16.10.2019 DEFAULT 3 Comments

В частности, в связи с бурным развитием потребительского кредитования для ряда банков такие кредиты стали одним из ключевых активов. Говоря другими словами, указанное положение означает, что в тех случаях, когда сумма вклада превышает рублей, на сколько - принципиального значения не имеет, вкладчику будет выплачена сумма в рублей. Учредитель Агентства - Российская Федерация. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации.

То есть система такого страхования является уменьшение или устранение кредитного риска и защита интересов продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Страхование банковского кредита принято делить на два вида: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

В первом случае страхователем выступает банк, а объектом, вкладов страхованию, является ответственность всех или отдельных заемщиков физических и юридических лиц перед ним россии своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользование ими в реферат срока, установленного в договоре страхования. Во втором случае договор заключается между страховой компанией и кредитополучателями.

Объектом страхования выступает ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредита либо кредита и процентов по. Договоры страхования жизни и здоровья заемщика заключаются при кредитовании физических лиц, где в роли страхователей выступают сами клиенты банка.

К подвиду такого страхования относят страхование жизни и здоровья владельцев пластиковых карт, чаще кредитных либо овердрафтных. Страхование коммерческих торговых кредитов предполагает страхование риска неполучения компанией-поставщиком денег по отгруженной на условиях отсрочки платежа продукции компании-покупателю.

Одной из проблем кредитного страхования является то, что банковская система страны на сегодняшний день более развита, нежели страховая. Тем не менее, данные услуги страховых компаний имеют высокий потенциал роста, так как кредитование является для банка основным и наиболее доходным видом активных операций. При этом качество активов тесно связано с множеством рисков предпринимательской деятельности, и передача части этих рисков страховщику обеспечивает более высокий уровень надежности заемщика, создавая предпосылки к снижению кредитного риска для банка и улучшению качества его активов.

Кроме того, российские страховые компании экономически не готовы активно страхования банковских страхованием банковских рисков. В условиях, когда суммарный капитал страховых компаний составляет порядка 5 млрд.

Сколько стоит написать твою работу?

Также следует отметить организационную неподготовленность последних: в большинстве из страховых компаний, действующих на российском рынке, скоринг либо находится на зачаточном уровне, либо вообще отсутствует, что практически всегда приводит к недооценке кредитного риска, недобору страховых премий и, вследствие этого, высокой убыточности проектов.

Наиболее проблемным направлением кредитного страхования является страхование рисков по потребительским кредитам, в отношении которых многие страховые компании констатируют убыточность.

Среди причин такого положения вещей называются недостатки скоринговых систем систем оценки уровня рисков выдаваемых физическим лицам кредитовошибки в андеррайтинге процессе принятия система страхования банковских вкладов в россии реферат рисков и мошенничество ряда заемщиков.

В свою очередь, для ипотечных кредитов достаточно распространенной становится ситуация обязательного страхования имущества только у аккредитованных банком страховщиков.

Будущему заемщику предлагается на выбор несколько аккредитованных страховых компаний, а в худшем случае - одна, с которой он обязан заключить договор страхования. Отсутствие четких параметров отбора банками страховых компаний снижает конкуренцию на рынке и ущемляет интересы не только страховых компаний, но и клиентов банка. Таким образом, российское кредитное страхование в настоящее время переживает этап становления и требует более тесного сотрудничества банковского и страхового сообществ для разработки различных видов банковско-страховых программ и совместного решения проблем страхования рисков.

Рост популярности страхования в финансовом секторе обусловлен целым рядом причин. Одной из них является расширение страхового поля, то есть увеличение числа банков, других финансовых институтов, их активов и капиталов, объемов операций. Другая причина, которая вынуждает банки прибегать к страхованию, -- это увеличение частоты и расширение круга рисков, рост объемов убытков от различных противоправных действий, особенно в условиях финансового кризиса. Кроме того, наличие хорошей страховой защиты повышает имидж банка, помогает привлечь клиентов, инвесторов, снижая риск неплатежеспособности и банкротства.

Для банков использование страховых инструментов может быть максимально эффективным и позволяет сократить возможные убытки, которые банки, несмотря на принимаемые меры безопасности и существующие процедуры контроля, несут в своей профессиональной деятельности. Комплексное страхование финансовых институтов от преступлений B. Этот процесс не мог не затронуть Россию. Однако если в Европе и США с банком вряд ли будут иметь дело, если он не имеет покрытия по программе В.

Сегодня аналогичные В. В основном данным страхованием занимаются страховщики, имеющие связи с западными перестраховочными рынками, а также те, учредителями которых являются банки, либо которые входят в состав система страхования банковских вкладов в россии реферат структур. На практике банком может быть приобретен полис с требуемым покрытием, включающим компенсацию части или одного из приведенного перечня рисков, а также некоторых других рисков.

Однако необходимо отметить, что комплексный подход к страхованию намного выгоднее банкам по финансовым условиям. Как и любой страховой продукт, полис комплексного страхования содержит условия, при которых выплата возмещения не производится.

К примеру, не возмещаются убытки, возникшие в результате использования различных видов пластиковых карточек, а также их подделок, убытки, возникшие в результате предмет метод и задачи бухгалтерского учета реферат, модификации, уничтожения электронных данных, за исключением случаев, когда вышеуказанные убытки связаны с мошенническими действиями сотрудников, разного рода косвенные убытки, вызванные наступлением страхового случая, а также любые последующие убытки и ряд.

Перечисленные убытки не входят в стандартный пакет и возмещаются в случаях, если имеется дополнительное покрытие к основному полису комплексного страхования. На приобретаемый пакет страхования устанавливается общий лимит ответственности, представляющий собой сумму, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату при возникновении убытков у банка.

Кроме того, в пределах общего лимита устанавливаются предельные размеры ответственности по каждому риску подлимиты. Как правило, условиями договора страхования предусматривается франшиза -- освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Применение франшизы позволяет страховщику не отвлекаться на урегулирование небольших по своим размерам убытков, а также уменьшить величину страховой премии. На практике размер страхового покрытия по полисам комплексного страхования российских финансовых институтов может значительно колебаться, хотя обычно никогда не дотягивает до лимитов ответственности, устанавливаемых при страховании банков на Западе.

Российские банки вынуждены искать компромисс между размерами страхового покрытия и стоимостью полиса. На практике общий лимит ответственности по российским банкам находится в пределах от тыс. Размер лимита устанавливается по желанию банка и обычно зависит от объемов деятельности банка. Как уже было отмечено, в рамках общего лимита может быть установлен лимит по одному страховому случаю, что снижает стоимость полиса. Перед заключением договора комплексного страхования банку необходимо подтвердить соблюдение минимально необходимых мер безопасности по предотвращению возможных убытков.

Для оценки риска и определения перечня мер, система страхования банковских вкладов в россии реферат на предотвращение потерь, страховщик привлекает высококвалифицированного страхового специалиста сюрвейера. Предстраховая экспертиза сюрвейпроводимая профессионалами из специализированных западных компаний, позволяет выявить слабые система страхования банковских вкладов в россии реферат в системе безопасности банка, его внутреннем контроле и менеджменте.

Экспертиза проводится перед заключением первого договора страхования и далее через каждые три года. На основе полученной информации определяется стоимость страхования. Основными факторами, влияющими на размер страховой премии, помимо рискозащищенности, являются: объемы и направления деятельности банка, его репутация; размеры филиальной сети; наличие убытков в прошлом; широта страхового покрытия риски, лимиты ответственности, франшизы.

Примерная стоимость полиса может колебаться от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч долларов. Следует отметить, что средства, затраченные российскими банками на страхование собственных специфических имущественных интересов, не могут считаться зря потраченными. Несмотря на то, что история становления современной российской банковской системы насчитывает более десятка лет, системы обеспечения банковской безопасности далеки от совершенства, что, в частности, определяется несовершенством российского законодательства.

В настоящее время как за рубежом, так и в России наиболее серьезным с точки зрения вероятности убытков и их последствий является риск нелояльности персонала банка. В западной практике известны примеры, когда действие комплексной страховой защиты буквально спасало банки от банкротства. По свидетельству специалистов, в настоящее время интерес российских банков к специфическому банковскому страхованию медленно, но все же растет.

Тенденция роста преступлений в банковской сфере заставляет все более задумываться топ-менеджмент российских банков о приобретении комплексного страхового покрытия. Заметное возрастание интереса система страхования банковских вкладов в россии реферат подобному страхованию обусловлено россии реферат развитием российской банковской системы в целом, участием банков в различных международных программах кредитования, крупных инвестиционных проектах и т.

Деятельность наших финансовых и кредитных институтов становится все более прозрачной и цивилизованной, направленной на повышение ее надежности. А страхование как часть общей системы управления рисками является важнейшим элементом устойчивости бизнеса.

Ни одна современная организация, а тем более, вкладов как Банк, не может обойтись без применения в своей деятельности электронных и компьютерных технологий. Но эти технологии созданы человеком и поэтому имеют уязвимые места, чем постоянно пытаются воспользоваться злоумышленники.

В связи с участившимися случаями электронного мошенничества актуальным видом страхования для банков и других финансовых институтов становится страхование от преступлений, совершаемых система использованием их компьютерных сетей и систем электронных расчетов.

Такой полис обычно является дополнительным к полису комплексного страхования финансовых институтов BBB. Данный вид страхования не обеспечивает покрытия по убыткам, связанным с мошенническими действиями сотрудников Страхователя.

Такие убытки страхуются по полису BBB. Однако покрытие от электронных преступлений применяется, если убыток связан с компьютерными и электронными сетями Страхования банковских и, скорее всего, вызван преднамеренными действиями сотрудника Страхователя, однако этот сотрудник не может быть идентифицирован.

Обязательным условием выдачи Страхователю полиса страхования от электронных и компьютерных преступлений является проведение предварительного анализа рискозащищенности - сюрвея.

Понятия, виды системы страхования банковских вкладов. В этом случае задействуется юридическое лицо, готовое принять на себя обязательства несостоятельного банка в полном объеме. Следует отметить, что это допускается ст. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов Страхование вкладов физических лиц как элемент стабильности банковской системы. Подводя итог сказанному выше, отметим, что система страхования вкладов в России - абсолютно новое явление на финансовом рынке.

Сюрвей проводится независимой по истории стоянки людей или зарубежной сюрвейерской компанией. Основная цель такой проверки - оценить механизмы управления рисками финансового института и дать рекомендации Страхователю по улучшению его систем безопасности. Сюрвей проводится как в интересах страховой компании, так и самого клиента. Страховой компании он позволяет достоверно оценить риск.

Клиенту же сюрвей дает возможность выявить и закрыть слабые места в системах защиты. Обычно сюрвей проводится до заключения договора страхования, однако в исключительных случаях допускается его проведение и сразу после выдачи полиса, то есть когда риск уже фактически принят на страхование.

B обоих случаях Страхователь должен выполнить рекомендации, которые содержатся в итоговом отчете сюрвейера, либо предложить альтернативные способы снижения рисков. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства в лице центрального банка.

Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков - физических лиц так называемых мелких вкладчиков с целью предотвращения последствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации.

Ведь в отличие от институциональных инвесторов рядовые вкладчики банков чаще всего не могут осуществлять постоянный мониторинг и сопоставительный анализ отдельных конкурирующих банков, чтобы определить степень их надежности и выгодности предоставляемых услуг. Цель работы - обосновать и разработать рекомендации для совершенствования правового регулирования страхования вкладов физических лиц.

Теоретико-методологической основой исследования являются фундаментальные основы страхования, разработанные в трудах таких авторов как Курбатов А. Страхование вкладов как особый вид страхования. Им был введен новый для нашей страны институт - обязательное страхование банковских вкладов физических лиц далее также - страхование вкладов. Появление этого института и его применение на практике породили ряд вопросов, наиболее существенными из которых являются вопросы об основных специфических чертах обязательного страхования вкладов физических лиц и о его соотношении с традиционным страхованием.

Условия существования человека и общества в целом и невозможность для человека контролировать все происходящие явления природы и события общественной жизни обусловили появление такого института гражданского права, как страхование.

Цель всякого страхования заключается в стремлении страхователя обеспечить себя или другое лицо выгодоприобретателя от возможного вреда или недостатка при наступлении того или иного обстоятельства - события [2]. Таким образом, при страховании лицо, которому угрожает определенный риск, за известный небольшой взнос привлекает к несению риска другое лицо, которое принимает на себя ответственность за последствия, проистекающие от наступления предусмотренного события. Именно в защите интересов субъектов общественных отношений и заключается сущность страхования.

Согласно ч. Таким образом, применительно к страхованию вкладов следует говорить о возникновении именно страховых отношений. Страхование вкладов осуществляется преимущественно на основании Закона, и система страхования банковских вкладов в россии реферат отношения, вытекающие из этого института, не распространяется действие Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" далее - Закон об организации система страхования банковских вкладов в россии реферат дела п.

Игорь Костиков: "Система страхования вкладов — это что, узаконенный отбор денег у населения?!"

Из этого следует, что к Агентству не применяются предусмотренные Законом об организации страхового дела требования к реферат. В частности, не требуется получения лицензии ч. Последнее, однако, не означает и бесконтрольность деятельности Агентства: согласно ч. Кроме того, Агентство обязано представлять свой годовой отчет Правительству Российской Федерации и Банку России для его утверждения, а также опубликовывать обобщенные данные этого отчета и бухгалтерский баланс в "Вестнике Банка России" и "Российской газете" а не в любых средствах массовой информации, распространяемых на территории деятельности страховщика, как это банковских в Законе об организации страхового дела.

Кроме того, Агентство не вправе передавать принятые им обязательства по страхованию вкладов одному или нескольким страховщикам, что допускается п.

В соответствии с Законом для осуществления функций по страхованию вкладов создана некоммерческая организация в форме государственной корпорации Агентствокоторая осуществляет свою деятельность на основании Закона.

Специфичность можно сказать, уникальность организационно-правовой формы, способа создания и цели деятельности Агентства позволяет утверждать, что оно является лицом публичного права. Это утверждение вытекает из следующих признаков:. Наличие властных полномочий проистекает из характера деятельности Агентства, а именно - из ее принудительности и исключительности.

Принудительность деятельности Агентства заключается в установленной Законом обязанности всех банков, имеющих разрешение Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и их дальнейшее размещение, входить в систему обязательного страхования вкладов и страховать денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах или на счетах физических лиц ст. Кроме того, участие в этой системе система страхования банковских вкладов в россии реферат одним из условий сохранения банком соответствующего разрешения Банка России.

Начало принудительности делает стороны возникающего страхового отношения юридически неравноправными. В отличие от добровольного страхования, где правила страхования являются только типовыми условиями договора, которые лицо, желающее застраховать имущество, может принять, отвергнуть или изменить, банки обязаны соблюдать издаваемые Агентством правила, регулирующие порядок расчета и уплаты страховых взносов, а также уплачивать эти взносы по ставке, установленной Агентством на основании Закона ст.

Кроме того, Агентство вправе обратиться в Банк России с предложением о проведении проверки деятельности банка, входящего в систему обязательного страхования вкладов, либо о применении в отношении такого банка мер принудительного воздействия ч. Банк России, в свою очередь, привлекает служащих Агентства к участию в проверке банков по вопросам, касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также исполнения банками иных обязательств, предусмотренных Законом о страховании вкладов ст.

Исключительность же деятельности Агентства заключается в том, что обязательное страхование вкладов физических лиц в иных учреждениях или организациях не допускается, что не реферат возможности дополнительного страхования этих вкладов на добровольных началах в соответствии со ст. Одним из признаков страховых отношений является обязанность страховщика выплатить денежную сумму страховое возмещение при наличии следующих условий: 1 наступление опасности, на случай возникновения которой производится страхование страховой случай ; 2 причинение вреда или убытков застрахованному интересу; 3 причинно-следственная связь между двумя этими событиями.

Если понимать страхование вкладов как особенный но проблема питания и здоровья с тем частный случай страхования, то необходимо предельно четко определить: а причиняется ли реальный вред вкладчику при наступлении страхового случая? В науке гражданского права существует множество определений этого понятия, суть которых сводится примерно к следующему: к понятию вреда относится имущественный вред или убытки, а также вред, причиняемый нематериальным благам, например вред жизни, здоровью, моральный вред [4].

Понятие убытков раскрывается в п. Таким образом, при страховании имущества страхованию подлежит риск реферат реального ущерба. При наступлении же в отношении банка - участника системы обязательного страхования вкладов - предусмотренных Законом страховых случаев вкладчики банка в этот момент не теряют еще своих вкладов права требования к банку.

Вред имуществу вкладчика может быть причинен установлен факт его причинения только после завершения конкурсного производства и внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка, когда все неудовлетворенные система страхования ходе конкурсного производства требования кредиторов считаются погашенными при условии, что эти требования удовлетворены не в полном объеме.

Таким образом, при наступлении страхового случая прямого реального ущерба имуществу вкладчика не причиняется, но россии удовлетворения требований вкладчика значительно уменьшается в силу того, что банк, у которого отозвали лицензию, как показывает практика, не в состоянии в полном объеме исполнить свои обязательства перед кредиторами, даже перед теми из них, система страхования банковских вкладов в россии реферат, чьи права требования должны удовлетворяться в первую очередь.

Устанавливая обязанность Агентства выплачивать страховое возмещение при отсутствии прямого реального ущерба имуществу вкладчика, государство тем самым реализует свою социальную функцию и гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина п. Этот вывод подтверждается также п. Обязательное страхование вкладов осуществляется в силу Закона ч. Из этого следует, что вклад физического лица считается застрахованным с момента заключения договора банковского вклада банковского счета при условии, что банк входит в систему обязательного страхования вкладов независимо от того, уплатил ли банк страховой взнос Агентству за страхование соответствующего вклада счета.

Применительно же к традиционному страхованию договор страхования по общему правилу вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса п. Осуществление страхования непосредственно на основании Закона означает также невозможность сторон по своему желанию выйти из страховых правоотношений за исключением случаев, указанных в Законеа также устанавливать или изменять их содержание размер страхового возмещения или страхового взносапредусматривать дополнительные условия для выплаты страхового возмещения.

Правовое положение выгодоприобретателя - вкладчика характеризуется отсутствием каких-либо обязанностей. Направление предъявление вкладчиком заявления на выплату возмещения и документа, удостоверяющего его личность, вряд система страхования банковских вкладов в россии реферат можно отнести к обязанности в ее гражданско-правовом смысле.

На банке, входящем в систему обязательного страхования вкладов, по сути, лежат только обязанности: прежде всего обязанность участвовать в системе обязательного страхования вкладов ч. Правовое положение Агентства характеризуется его специфическим статусом, о чем было сказано выше, и наличием определенных властных полномочий, в частности правом принимать в пределах компетенции, установленной Законом, обязательные для всех банков, входящих в систему страхования вкладов, акты, носящие нормативный характер.

Являясь участником системы обязательного страхования вкладов п. Наличие у Банка России надзорных полномочий в отношении банков, являющихся, по существу, страхователями, существенно отличает обязательное страхование вкладов от традиционного страхования, в рамках которого осуществляется надзор за деятельностью страховщиков при отсутствии каких-либо требований к страхователям.

Наличие столь существенных специфических особенностей обязательного страхования вкладов порождает вопрос о соотношении традиционного страхования и обязательного страхования вкладов. В частности, можно ли назвать отношения, возникающие по обязательному страхованию вкладов, страховыми?

На первый взгляд обязательное страхование вкладов полностью соответствует всем основным признакам вторая рима с доклад. Так, А.

Курбатов, говоря о соотношении страхования и обязательного страхования вкладов, выделяет в качестве общих признаков страхования следующие: уплата денежной суммы в виде страхового возмещения обеспечения при наступлении определенных событий страховых случаев ; вероятность и случайность наступления этих событий; наличие определенного интереса у одного из участников отношений, защита которого обеспечивается уплатой указанной денежной суммы; платность услуги по предоставлению система страхования банковских вкладов в россии реферат в виде уплаты страховой премии страховых взносов ; наличие специально формируемых денежных фондов и иных средств, за счет которых в основном и обеспечивается защита.

При этом он полагает, что обязательное страхование вкладов вкладов всем этим признакам [5]. В целом с этим нельзя не согласиться. Вместе с тем при более детальном рассмотрении страховых отношений и их характерных признаков выявляются некоторые расхождения между обязательным страхованием вкладов и страхованием как таковым.

Так, В. Серебровский выделяет следующие общие признаки, свойственные всем видам страхового договора: 1 самостоятельность договора, что отграничивает договор страхования от договора поручительства и принятия на себя комиссионером так называемого del credere ручательства за исправность своего контрагента ; 2 двусторонний характер; 3 рисковый характер договора; 4 ограниченность ответственности страховщика; 5 срочный характер этой ответственности; 6 случайный характер события, предусмотренного анализ ликвидности предприятия реферат 7 возмездность; 8 цель договора, направленная к обеспечению страхователя или выгодоприобретателя от возможного вреда и недостатка; 9 заключение договора с планомерно организованным страховым предприятием [6] данный признак был характерен для советского страхового права, когда страхование осуществлялось единственным специально созданным для этих целей страховщиком.

Что касается отношений по обязательному страхованию вкладов, то им присуще большинство названных признаков страховых отношений.

Вместе с тем представляется спорным соответствие этих отношений таким признакам, как самостоятельность договора и цель страхования. Как уже было сказано выше, отношения по обязательному страхованию вкладов возникают независимо от воли сторон, автоматически при заключении договора банковского вклада банковского счета и внесения денежных средств во вклад.

Без заключения указанного договора эти отношения не могут возникнуть, они взаимосвязаны и не могут существовать в отрыве друг от друга. При этом договор банковского вклада банковского счета первичен, страховые же отношения следуют.

Что же касается цели обязательного страхования вкладов, то она в отличие от традиционного страхования не состоит в возмещении вкладчику возникшего при наступлении страхового случая ущерба. Это проявляется, в частности, в следующем:. Упрощенность процедур возникновения страховых отношений данного вида и выплаты возмещения по вкладу. Поскольку вклад подлежит страхованию непосредственно на основании Закона, то эта процедура происходит автоматически и не требует составления какого-либо дополнительного документа.

Вкладчик может и не знать о том, что его вклад застрахован. При выплате возмещения по вкладу от вкладчика не требуется предъявления договора страхования, страхового полиса или иных документов, подтверждающих факт страхования его вклада как это предусмотрено п. Агентство, в свою очередь, не производит расследования страхового случая и обязано выплатить возмещение по вкладу в безусловном порядке не позднее трех дней с момента обращения к нему вкладчика с соответствующим заявлением.

Выплата страхового возмещения производится Агентством на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками ч. ГК РФ содержит ряд условий, при которых страховщик вправе не выплачивать страховое возмещение, в частности: если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, например при преднамеренном банкротстве п.

В силу специфики отношений по обязательному страхованию вкладов данные положения ГК РФ к ним не применяются. Агентство обязано в любом случае выплатить возмещение по вкладу если этот вклад подлежит обязательному страхованию согласно ст. Обязанность Агентства выплатить страховое возмещение также не зависит от факта уплаты неуплаты либо просрочки уплаты банком страховых взносов.

Даже если страховой случай наступил на следующий за днем заключения договора банковского вклада банковского счета день и банк не успел еще перечислить соответствующие страховые взносы, Агентство все равно обязано выплатить вкладчику соответствующее возмещение.

При этом Агентство при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения не вправе его уменьшить на сумму неуплаченного либо просроченного страхового взноса, как это предусмотрено в п.

Агентство вправе осуществлять выплату страхового возмещения через уполномоченные на то банки-агенты. В силу того что головной офис, филиалы и иные структурные подразделения банка, в котором произошел страховой случай, могут располагаться в населенных пунктах по всей территории Российской Федерации, обращение вкладчика за получением страхового возмещения по месту нахождения страховщика-Агентства представляется нецелесообразным.

Поэтому Агентство с учетом охвата территории действия банка, в котором наступил страховой случай, вправе в соответствии с Законом ч. Несмотря на то что денежные средства Фонда находятся в собственности Агентства, которое как юридическое лицо должно отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом п.

Исключение составляют случаи, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате страхового возмещения ч. Кроме того, временно свободные денежные средства Фонда могут быть инвестированы только в строго определенные финансовые инструменты ч. Наконец, Законом установлено, что в случае недостаточности средств Фонда для выплат страхового возмещения его дефицит может быть компенсирован за счет средств резервного фонда Правительства Российской Федерации либо государственного бюджета ч.

Таким образом, можно заключить, что обязательное страхование вкладов не вполне соответствует всем признакам традиционного страхования и обладает значительной спецификой.

Вместе с тем сама сущность этого нового института совпадает с сущностью традиционного страхования, и поэтому он должен рассматриваться как специальный вид страхования [8]. Сегодня о системе страхования вкладов говорят очень. Здорового питания доклад разобраться, что такая система подразумевает и в чем проявляются ее особенности именно для нашей страны в сравнении с другими государствами.

В настоящее время практически во всех экономически развитых странах мира действуют системы страхования вкладов, так, например, в США это Федеральная корпорация страхования вкладов, во Франции - обязательная гарантийная система, в Японии - общество обязательного страхования вкладов.

Причем такие системы появились значительно раньше, чем в нашей стране: в США - в г. Защита финансовых интересов граждан - важнейшая социальная задача, поэтому сегодня система страхования вкладов обязательная во всех государствах - членах Европейского Сообщества.

Механизм страхования вкладов реализуется таким образом, что в случае прекращения банком работы или отзыва у него лицензии вкладчики получают фиксированные денежные выплаты. В мировой практике сложилось шесть основных вариантов участия государства в системе страхования вкладов. Первый вариант предполагает явный отказ государства от страхования и защиты вкладов физических лиц используется в Новой Зеландии, где специальные требования относительно прозрачности банковских и сберегательных операций позволяют потенциальному вкладчику самостоятельно оценить перспективы возврата своих средств, зная о состоянии банка.

2419617

Для второго варианта характерно законодательное участие государства. Например, установленное в законодательном порядке преимущество требованиям вкладчиков перед другими требованиями при ликвидации банка-банкрота используется в Австралии и Монголии. Третий вариант характеризуется неясностью и неопределенностью государства в отношении покрытия требований вкладчиков. Признаком четвертого варианта выступает неявная, но подразумеваемая гарантия государства. Другими словами, модель представляет собой ситуацию, когда нет каких-то специальных законов или фондов, обеспечивающих гарантию средств вкладчиков, средства для выплат не резервируются, однако по прошлому опыту или по заявлениям ответственных лиц вклады граждан могут быть возмещены, причем сумма компенсаций остается на усмотрение властей.

Пятый вариант подразумевает ограниченные гарантии государства, система страхования банковских вкладов в россии реферат, распространяющиеся на часть вклада или отдельные его виды, при этом существует страховой фонд который может быть как государственным, так и смешанным или частным. При шестом варианте законодательством предусматриваются полные гарантии полное участие государства в выплате возмещений вкладчикам. Применяется в условиях серьезного системного сберегательного кризиса, после нормализации экономической ситуации - может быть заменена системой ограниченных гарантий использовалась в Швеции и Финляндии.

Зарубежный опыт показывает, что система страхования вкладов в каком бы виде она ни была представлена в конкретном государстве является очень привлекательной для потенциальных вкладчиков. В результате страна получает долгосрочный финансовый ресурс, и экономика развивается динамично.

Рассмотрим характерные особенности систем страхования вкладов некоторых ведущих стран мира. Первостепенное значение в качестве элемента мирового опыта имеет созданная в начале XX. Страхования банковских этом, что интересно, банки не вправе участвовать в управлении системой - это в компетенции чиновников. Принцип вкладов системы страхования вкладов предполагает следующее.

В случае, когда у конкретной кредитной организации возникают определенные сложности, Федеральная корпорация страхования депозитов россии реферат вкладчикам страховое возмещение. Источником денежных средств при этом выступает страховой фонд, а сумма выплат, в свою очередь, не может превышать ста тысяч долларов.

Помимо указанного корпорация имеет своей целью ликвидировать так называемые неустойчивые банки: например, приобрести активы кредитной организации другим банком. Ввиду тесного взаимодействия с госорганами россии реферат страхования вкладов в США имеет значительную финансовую поддержку на соответствующем уровне. Страхование вкладов в Японии реализуется с г.

Как и в Российской Федерации, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех кредитных организаций. Яркой особенностью японской системы является то, что к участию в ней не допускаются отделения иностранных банков.

При наступлении страхового случая денежные средства выплачиваются из специального фонда, который формируется из ежегодных взносов. Для Великобритании также характерен обязательный порядок страхования вкладов.

Страхуются ответы на по химии габриелян вклады в фунтах стерлингов аналогичным образом денежное возмещение в Японии выплачивается лишь в случае, если депозиты вкладчиков были выражены в иенаходнако в истории формирования системы имел место период, когда компенсировались также и вклады в других валютах.

Иностранные банки также участвуют в системе. При этом для них в Англии действует Страховой фонд защиты депозитов, который является источником дополнительных денежных средств в случае их недостаточности. Формирование Страхового фонда депозитов происходит за счет вступительных взносов банков-участников.

Правление Фонда осуществляется в том числе директорами банков. Система является одной из самых развитых в мире, поскольку прошла длительный путь развития и претерпела многочисленные изменения. Система страхования Франции а также Швейцарии, Германии, Австрии и ряда других континентальных стран характеризуется не прямым, а косвенным воздействием государства. Страховые фонды формируются из взносов самих банков, однако они могут быть недостаточными и периодическими, а следовательно, можно говорить система формальном отсутствии фонда или его ограниченности.

Ваш IP-адрес заблокирован.

В развивающихся странах таких, как, например, Аргентина страхование вкладов происходит с непосредственным участием государства, но существенным недостатком является, как правило, низкий предел страхования. В Эстонии Фонд гарантирования депозитов формируется за счет взносов вступительных и периодических. Несмотря на то что государство не принимает участия в финансировании Фонда, законодательство предусматривает возможность оказания финансовой помощи в случае нехватки средств, необходимых для выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Возмещению подлежат вклады в местной валюте система страхования банковских вкладов в россии реферат и евро. Как и в большинстве стран, участие в системе является обязательным, причем происходит это автоматически после получения кредитной организацией соответствующей лицензии.

Основное отличие эстонского механизма страхования вкладов - в возможности страхования не только депозитов, но также и инвестиций, и вложений в пенсионные фонды. В Латвии функционирует Фонд гарантирования депозитов, управляемый независимым органом финансового надзора.

Развитие системы страхования вкладов в России

Зарубежный опыт защиты банковских вкладчиков. Внедрение системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Роль страхования в достижении стабильности банковской системы. Рассмотрение особенностей функционирования системы страхования банковских вкладов в Республике Казахстан. Совершенствование системы страхования в Казахстане в процессе существования Фонда гарантирования вкладов.

Мировой опыт страхования вкладов. Работы в архивах красиво реферат согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. Рекомендуем скачать работу и оценить ее, кликнув по соответствующей звездочке. Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Система страхования банковских в РФ - подобные работы. Система страхования вкладов в РФ Понятие системы депозитного страхования. Характеристика деятельности Федеральной корпорации страховых взносов в США.

Меры по воздействию на банки и другие финансовые органы, нарушающие законодательство. Работа уже оценивается. Ответ придет письмом на почту и смс на телефон. Для уточнения нюансов. Мы не рассылаем рекламу и спам, система. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности. Спасибо, вам отправлено вкладов. Проверьте почту. Если в течение 5 минут не придет письмо, возможно, допущена ошибка в адресе.

В таком случае, пожалуйста, повторите заявку. Если в течение 5 минут не придет письмо, пожалуйста, повторите заявку. Отправить на другой номер? Сообщите промокод во время разговора с менеджером. Промокод можно применить один раз при первом заказе. Тип работы промокода - " дипломная работа ". Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации Содержание Введение. История становления и развития системы страхования вкладов 1. Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц 2.

Правовой статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов 3. Организационные страхования финансовые основы системы страхования вкладов 4. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам Заключение Список источников и литературы Введение 27 декабря года вступил в силу Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" далее - Закон о страховании россии. Для достижения поставленной цели считаю необходимым решить следующие задачи: 1 рассмотреть историю становления и развития о цунами доклад страхования вкладов физических лиц; 2 раскрыть и проанализировать общую характеристику системы страхования вкладов; 3 описать правовой статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов; 4 показать и дать характеристику организационных и финансовых основ системы страхования вкладов; 5 рассмотреть порядок и условия возмещения по вкладам.

История становления и развития системы страхования вкладов Кризисные явления, периодически происходившие в отечественной банковской системе на протяжении х годов, пиком которых стали события 17 августа г. Обязательность участия банков в системе страхования вкладов.

Прозрачность деятельности системы страхования вкладов. На реализацию рассматриваемого основного принципа системы страхования вкладов направлен целый ряд положений Закона о страховании вкладов, среди которых следует упомянуть положения, устанавливающие: обязанности банков по представлению и размещению информации ст. Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов. Соответственно, в целях недопущения смешения понятий "страхователь", "страховщик" и "выгодоприобретатель", правовое содержание которых определено Гражданским кодексом РФ, в статье 4 Закона о страховании вкладов установлено, что банки признаются страхователями, Агентство - страховщиком.

Страницы: 1 2 3 4. Похожие рефераты:. Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система реферат вкладов в банковской системе России.

Система страхования банковских вкладов в россии реферат 1575

Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов. Особенности личного страхования Экономическая сущность, правовые основы и особенности личного страхования.

Характеристика видов личного страхования. Существенные условия, предмет и субъект договора личного страхования. Права и обязанности сторон на примере договора страхования жизни. Основы классификации страхования Принципы и критерии классификации страхования, понятие подотрасли и вида страхования.

Система страхования банковских вкладов в россии реферат 2602356

Особенности личного и имущественного страхования, признаки добровольного страхования. Характеристики и принципы использования форм страхования в Российской Федерации.

Социальная философия темы дипломной работыДоклад системы счисления информатика
Реферат объект и предмет сравнительного правоведенияРеферат по географии про мореплавателей
Курсовой проект по навигации и лоцииЭкономическая работа на предприятии курсовая
Метод дерева целей в управленческих решениях рефератРеферат на тему хиджра

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств Понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности РФ.

Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. Условия и порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Обязанность по страхованию гражданской ответственности. Обязательное страхование гражданской ответственности.

Следует отметить, что система страхования вкладов, даже если она должным образом организована, позволяет справляться лишь с ограниченным количеством одновременно происходящих банкротств банков, и нельзя ожидать, что она может самостоятельно справиться с системным банковским кризисом. Надзорный орган должен был установить требования к участию в системе страхования вкладов банков и определить процедуры рассмотрения ходатайств банков о включении в данную систему. Несоблюдение установленных требований в течение 3 месяцев подряд является безусловным основанием для введения Банком России жесткой меры воздействия - запрета на прием вкладов. Страхователь и страховщик - это стороны договора страхования, а выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В этой связи был разработан и принят целый комплекс законодательных и нормативных актов.

Объект обязательного страхования. Страховые тарифы. Размер страховой премии. Договор обязательного страхования. Обязательное страхование пассажиров Закон "Об обязательном личном страховании пассажиров". Законодательство по отдельным видам личного страхования. Программа обязательного личного страхования пассажиров, перевозимых автомобильным транспортом в междугородном сообщении.

Личное страхование Понятие личного страхования, его особенности и разновидности.

Система страхования банковских вкладов в россии реферат 9661

Порядок и условия заключения договора личного страхования, его обязательные реквизиты. Установление страховой суммы и случаи отказа от страхования жизни. Страхование от несчастного случая. Страхование имущества Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение имущественного страхования. Правовое регулирование установления и реализации страховых правоотношений, регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.